保险“炒停售” 套路曝光

　　来源：北京商报

　　“即将停售，绝版抢购”“停售倒计时，错过不再有”……一些销售人员以“停售”为名，进行虚假饥饿营销。对此，9月12日，北京金融监管局发布提示称，“炒停售”保险有套路，理性消费多警惕。与此同时，北京金融监管局还曝光了虚构停售信息、夸大产品保障、伪造官方文件等三大保险“炒停售”的套路。

　　从虚构停售信息这一套路来看，一些销售人员通过社交媒体、电话推销等渠道散布虚假消息，谎称某款保险产品“即将停售”，制造“错过即无”的紧迫感，误导消费者认为是最后时机而冲动购买。

　　消费者有时并非“眼见为实”，因为不乏代理人伪造官方文件的情况。据北京金融监管局发布的信息，为了增加“可信度”，一些销售人员还可能伪造保险公司文件、公告或邮件，假借保险公司官方名义声称某款产品即将全面停售，以此骗取消费者的信任。

　　“虚假‘炒停售’信息可能导致消费者误解，从而在未充分了解产品的情况下冲动购买，造成经济损失，扰乱市场秩序，容易引发投诉和纠纷。”河南泽槿律师事务所主任付建在接受北京商报记者采访时表示，“炒停售”通过营造出一种产品稀缺、紧迫的氛围，会误导消费者在非理性的情况下选择不适合自己的产品，损害消费者利益，扰乱市场正常的交易秩序。

　　监管发布有关“炒停售”风险的背后，对于当下的人身险市场而言，普通型和分红型保险产品的预定利率上限正处于分批下调的阶段。根据监管要求，自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2%，新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。

　　有代理人在接受北京商报记者采访时表示，在全行业营销员对预定利率下调政策的宣传下，部分客户希望在9月前或10月前赶上预定利率调降的末班车。尤其是在9月1日普通型保险产品预定利率正式调降的前一天，从早忙到晚，为客户答疑、出方案，工作量较往常增加了数倍。

　　放眼市场，多家保险公司已于8月陆续停售预定利率3%的普通型保险产品，进入9月，全市场绝大多数长期寿险类产品都已下架，预定利率2.5%的产品伴随着涨价，正在陆续上新中，其中包括年金险、终身寿险、重疾险等。

　　整体而言，预定利率为2.5%的普通型和分红型保险产品正在并行销售中。对于分红型保险产品与传统保险在产品设计方面的区别，资深精算师徐昱琛在接受北京商报记者采访时表示，一方面，未来分红型保险产品保证利率或预定利率与传统险相比较低；另一方面，分红型保险产品能够让客户分享产品账户的经营成果。

　　对于10月1日将全面下调预定利率的分红型保险产品而言，业内人士表示，消费者需全面且准确地把握分红型保险产品的特性，要意识到分红型保险产品的红利是不确定的，存在为0的可能性。并且，若保险公司的未来投资回报未能达到预期，产品的整体收益可能不会像计划书中展示的那样高。

　　“消费者应以自身需求为大，通过多方了解确定所需购买的产品信息，避免他人的主观性言论误导。”对于在购买保险过程中如何避免被“炒停售”所忽悠，付建认为，消费者可以尽量关注官方发布的信息，不轻信销售人员的一面之词，对于可能带有夸大性、虚假性的言辞注重审查与识别，主动了解消费者保险产品的具体内容，例如保障范围、保险责任、免责条款等，避免遭受损失。

　　北京金融监管局提示称，消费者在购买保险过程中，应注意及时留存与销售人员的沟通记录、产品宣传资料、购买凭证等相关证据。一旦发现自己遭受“炒停售”保险陷阱，可向保险公司、监管部门举报，也可以通过法律途径维护自身合法权益。同时，增强自我保护意识，提高金融素养，远离保险欺诈风险。

　　北京商报记者 胡永新